Tehnička neispravnost vozila i gubitak prava iz osiguranja: Kada osiguranje ima pravo na regres, a što je na sudu nemoguće dokazati?
Mnogi vozači u regiji žive u uvjerenju da su u potpunosti pravno i financijski zaštićeni onog trenutka kada njihovo vozilo prođe redovni tehnički pregled, dobije registracijsku naljepnicu i važeću policu obveznog autoosiguranja. Međutim, između dva tehnička pregleda prođe punih godinu dana – a u tom periodu na automobilu se doista može štošta pokvariti, istrošiti ili otkazati poslušnost.
Kada se dogodi prometna nesreća kojoj je uzrok iznenadni tehnički kvar (otkazivanje kočnica, pucanje spone upravljača, eksplozija gume i sl.), stvari se s pravne strane kompliciraju. Razvoj događaja i potencijalni financijski slom u potpunosti ovise o tome u kojoj se ulozi nalazite.
Za potrebe regionalnog portala autoklub.net, donosimo detaljnu analizu propisa o tehničkoj neispravnosti i objašnjavamo zašto osiguravajuća društva u ovakvim slučajevima iznimno teško dobivaju sudske sporove protiv vozača.
Ako ste žrtva neispravnog vozila: Potpuna sigurnost
Ukoliko ste sudjelovali u prometnoj nesreći u kojoj je na vašem automobilu nastala šteta zato što je na drugom vozilu otkazao neki sustav (primjerice, vozač iza vas vas je udario jer su mu otkazale kočnice), možete biti potpuno mirni što se tiče odštete.
Postupak naplate štete za vas je u ovom slučaju potpuno identičan kao i u svakom drugom klasičnom udesu. Bez obzira na to što je uzrok nesreće bio tehnički kvar, a ne izravna ljudska pogreška (poput oduzimanja prednosti ili prolaska kroz crveno), osiguravajuća kuća krivca dužna vam je u cijelosti nadoknaditi nastalu štetu.
Ako je vaše vozilo bilo neispravno: Aktivacija “Kvake 22”
Mnogo gori scenarij nastaje kada je nesreća uzrokovana tehničkom neispravnošću vašeg automobila. U tom slučaju, prema Zakonu o obveznim osiguranjima u prometu koji vrijedi u cijeloj regiji, postoji opasnost od gubitka prava iz osiguranja i aktivacije regresnog zahtjeva.
U praksi, vaše osiguravajuće društvo će oštećenoj strani bez odgađanja isplatiti cjelokupni iznos štete, ali će potom pokrenuti postupak regresa protiv vas. Zakonski limit za povrat tog novca iznosi do 12 prosječnih neto plaća (prema zadnjem službenom izvješću statističkog zavoda), uvećan za sudske troškove i pripadajuće kamate.
Međutim, da bi osiguranje uspješno izvuklo taj novac iz vašeg džepa, zakon predviđa dva kumulativna uvjeta koja osiguravatelj mora dokazati na sudu:
1. Uvjet: Uzročna veza
Tehnička neispravnost mora biti izravni i isključivi uzrok nastanka prometne nesreće. Ako je na vozilu npr. bilo neispravno svjetlo registracije, a vi ste nekoga udarili jer niste držali razmak, uzročne veze nema i osiguranje nema pravo na regres.
2. Uvjet: Svijest vozača (Gotovo nemoguće dokazati!)
Zakon doslovno propisuje da osiguranik gubi prava samo ako je šteta nastala zbog tehničke neispravnosti vozila, a ta je okolnost vozaču bila poznata.
Upravo na ovom drugom uvjetu pada više od 90% regresnih zahtjeva osiguravajućih kuća na regionalnim sudovima. Teret dokaza je isključivo na osiguranju, a u praksi je gotovo nemoguće dokazati da je vozač sjeo za volan svjestan da su mu kočnice ili upravljač pred otkazivanjem.
Logika sudske prakse: Budimo realni, tko bi normalan svjesno izišao na javnu prometnicu u tehnički neispravnom automobilu, riskirajući vlastiti život, život svoje obitelji i mogućnost da zavije u crno potpuno nepoznate ljude? Ako vještak ne dokaže da je na instrumentnoj ploči danima svijetlila crvena ikona kritičnog kvara koju je vozač ignorirao (ili da je kvar bio očigledan i glasan), sudovi redovito presuđuju u korist vozača.
Uvjeti za uspješan regres osiguranja:
[ Tehnički kvar ] + [ Izravni uzrok nesreće ] + [ Dokaz da je vozač ZNAO za kvar ] ===> REGRES (Do 12 plaća)
|
v
(Glavna prepreka za osiguranje)
Kako se zaštititi i smanjiti rizik na nulu?
Iako vas sudska praksa štiti od financijskog gubitka u slučaju iznenadnog i skrivenog kvara, preventive radi i zbog vlastite sigurnosti na cesti, držite se ovih zlatnih pravila:
- Redoviti kontrolni pregledi: Nemojte čekati idući tehnički pregled ako primijetite da automobil “vuče” u stranu pri kočenju, da pedala kočnice propada ili da se čuju neobični zvukovi u upravljačkom mehanizmu.
- Čuvajte račune iz servisa: Ako osjetite problem, odvezite auto mehaničaru. Račun i radni nalog iz servisa najbolji su dokaz na sudu da ste bili odgovoran vozač koji je poduzeo sve da vozilo održi ispravnim, u slučaju da neki drugi dio iznenada otkaže i uzrokuje udes.
- Ne ignorirajte lampice: Moderni automobili bilježe svaku grešku u memoriju računala. Ako računalo nakon nesreće pokaže da je sustav tjednima javljao kritičnu grešku na kočnicama, osiguranje će imati čvrst dokaz da vam je neispravnost bila poznata.
Zaključak: Miran san uz redovito održavanje
Iznadprosječno stara flota vozila na cestama u regiji znači i povećan rizik od tehničkih kvarova u vožnji. S pravnog stajališta, ako prođete tehnički pregled i automobil se pokvari “sam od sebe” bez vašeg znanja i utjecaja, osiguravajuća kuća vas ne može prisiliti na plaćanje regresa. No, iako je financijski rizik pokriven zakonskim manjkavostima u dokazivanju, stvarni rizik po život i zdravlje ostaje isključivo vaša odgovornost. Vozilo održavajte radi sebe i drugih, a ne samo radi prolaska na tehničkom pregledu.